Le contrôle ne conteste pas vos chiffres, il conteste leur traçabilité.
Un portefeuille sain mal documenté se défend moins bien qu'un portefeuille moyen parfaitement tracé.
La classification se fait à la main, en fin de trimestre
Reclasser des centaines de dossiers à la veille d'un état, c'est accepter que le provisionnement soit une estimation tardive plutôt qu'une conséquence.
Personne ne peut prouver qui a validé quoi
Un décaissement, une radiation ou une reprise de provision engagent l'institution. Sans double validation tracée, la responsabilité se dilue.
Les agences ne consolident pas
Chaque agence tient ses encours de son côté. Le portefeuille consolidé se reconstitue à la main, donc tardivement et avec des écarts.
Du décaissement au reporting prudentiel.
Chaque encours porte sa classe, sa provision et sa garantie. Les états réglementaires se calculent sur cette donnée, pas à côté d'elle.
Portefeuille de crédit
Dossiers de prêt, décaissements, échéanciers et classification des encours. La classe de risque conditionne le provisionnement plutôt que de le suivre.
Cinq étapes, une seule donnée.
La classification n'est pas un travail de fin de période : elle suit l'encours tout au long de sa vie.
- ÉTAPE 01
Le client et sa garantie sont enregistrés
Dossier client, pièces attachées et garantie adossée au prêt à venir.
- ÉTAPE 02
Le prêt est décaissé
Décaissement soumis puis revu quand il dépasse la délégation de l'agent. L'écriture comptable suit.
- ÉTAPE 03
L'encours se classe
La classe de risque évolue avec le comportement de remboursement, sans reclassement manuel de masse.
- ÉTAPE 04
La provision suit
Le provisionnement découle de la classification. Une reprise est un mouvement tracé, pas une correction silencieuse.
- ÉTAPE 05
Les états sortent
Ratios prudentiels et reporting au superviseur, calculés sur les encours classés et provisionnés.
Ce que contient la console Microfinance.
La verticale ajoute ces écrans au socle comptable, documentaire et d'audit commun à toutes les expériences EkoRubix.
Crédit
Caisse et Collecte
Risque et Conformité
Réseau et Gouvernance
Qualité du portefeuille
Classification et provisionnement sur les encours réels
Sous chaque métier, le même noyau comptable.
Les écrans changent, le vocabulaire change, les règles comptables ne changent jamais. Toutes les verticales EkoRubix partagent le même moteur, les mêmes contrôles et la même piste d'audit.
Débit égal crédit, sans exception
Aucune écriture déséquilibrée ne peut être enregistrée. Le contrôle est appliqué par le moteur, pas laissé à la vigilance de l'utilisateur.
Écritures validées non modifiables
Une écriture validée ne se réécrit pas. La correction passe par une contrepassation ou une écriture d'ajustement, toutes deux tracées.
Périodes clôturées verrouillées
Une fois la période close, plus rien ne s'y glisse. Les exercices publiés restent conformes à ce qui a été déposé.
Piste d'audit sur les actions sensibles
Qui a fait quoi, quand et sur quelle donnée. La piste est consultable et sert autant au contrôle interne qu'aux corps de contrôle externes.
Séparation stricte des organisations
Les données d'une organisation ne sont jamais accessibles depuis une autre. Le cloisonnement est appliqué à chaque requête.
Justificatifs rattachés aux opérations
Chaque pièce reste liée à son écriture. Retrouver la justification d'un montant est une recherche, pas une fouille d'archives.
Ce que coûte EkoRubix Microfinance.
Ce qu'on nous demande avant de signer.
Le reporting est-il conforme au format de notre superviseur ?
La verticale produit les états à partir de vos encours classés et provisionnés. Le format attendu dépend de votre superviseur et de votre pays : c'est un point à cadrer en démonstration, avec la couverture réglementaire de votre juridiction.
Qu'apporte la piste de validation chaînée ?
Chaque acte validé est enregistré en dépendant du précédent. Modifier ou supprimer une entrée a posteriori rompt la chaîne de façon détectable. C'est ce qui distingue une trace consultable d'une trace opposable.
Peut-on démarrer avec une seule agence ?
Oui. Le découpage en agences, les plafonds et les délégations s'activent quand le réseau se développe. Une institution mono-agence utilise la même console sans configuration supplémentaire.
La classification est-elle automatique ?
Elle suit le comportement de remboursement de l'encours, et reste modifiable par une personne habilitée. Un reclassement manuel est un acte tracé, avec son auteur et son motif.
Un portefeuille
que vous pouvez prouver.
Classification, provisionnement et ratios calculés sur la même donnée, avec une piste de validation qui tient devant un contrôle.
Reprise des encours · Paramétrage des délégations · Référentiel SYSCOHADA